【貯金ゼロ！？】ありえないと感じる人が取るべき行動17選！

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二人以上の世帯貯蓄

統計省が2023年の家計調査報告によると、１世帯当たり貯蓄現在高は 1904 万円で、前年に比べ 0.2％増加し、５年連続の増加。貯蓄保有世帯の中央値は 1107 万円。

出典：統計省、総務省_2023年の家計調査報告

貯蓄も増加傾向ですが、負債の割合も増加しています。

世帯主の年齢階級別貯蓄・負債現在高

世帯主が50歳以上の各年齢階級では貯蓄超過で、70歳以上の世帯の純貯蓄額は 2,425万円と最も多い。一方、50歳未満の世帯では負債超過しています。

負債保有世帯の割合は 40～49歳の世帯が67.9％と最も高いです。

出典：統計省、総務省_2023年の家計調査報告

住宅ローンやカーローンなどを抱えている世代では貯蓄はあっても負債額大きくなっています。

所得金額階級別世帯数

厚生労働省が実施した「2023年国民生活基礎調査」になります。平均所得金額は524万となっています。

しかし、平均所得金額以下の割合は62.2％となっており高い数字になっています。

出典：厚生労働省＿2023（令和5）年国民生活基礎調査の概況

業種別及び給与階級別の総括表

国税庁が掲載している事業所規模別及び給与階級別の総括表で確認します。

実際のデータで確認しましょう。

【男性編】給与所得者数

出典：国税庁_「業種別及び給与階級別の総括表」

男性製造業の分布を見ると、400〜700万円が多い傾向があります。また、労働者の人数は約620万人となっており、非常に多い人数になります。

また、業界によっては400万円以下が多いので、製造業は給与が高いと言えます。

【女性編】給与所得者数

出典：国税庁_「業種別及び給与階級別の総括表」

女性製造業の分布を見ると、200〜400万円が多いです。女性の場合、食品工場やピッキング工場に勤めることが多く男性に比べると少し低い傾向があります。

貯金がない状態から副業を始めることは、多くの人にとって現実的な課題です。特に20代から40代の方々にとって、副業は収入を増やし、経済的な安定を築く有効な手段となり得ます。本記事では、貯金ゼロの状態から副業を始め、成功へと導くためのステップと心構えを詳しく解説します。

貯金がない…生活に与える影響5選

貯金がない生活に与える影響5選について解説します。お金は生活する上で重要です。わかりやすく解説します。

急な出費に対応できない

貯金がないと生活に与える影響は、急な出費に対応できないです。

なぜなら、突然の病気やケガ、家電の故障など、予測できない出費が発生することは避けられません。

実際に、貯金がない場合、これらに対応するために借金をする必要があり、生活がさらに苦しくなる可能性があります。

そのため、貯金がないと急な出費に対応できないので生活が苦しくなります。

精神的な不安が増す

貯金がないと生活に与える影響ですが、精神的な不安が増す点があります。

貯金がないことで、毎日の生活に対する不安が増大します。

特に収入が不安定な場合、失業や収入減少のリスクに対するストレスが大きくなり、生活の質を低下させる要因となります。

貯金がないことで精神的に不安定になりやすいです。

信用力の低下

貯金がないと、信用力の低下する可能性があります。

理由は、クレジットカードの支払いやローン返済が遅れるリスクが高くなるため。

貯金がない状況が続くと、クレジットカードの支払いやローン返済が遅れるリスクが高まります。

これにより信用情報に傷がつき、将来的に大きな買い物や融資が必要なときに不利になる可能性があります。

生活の選択肢が狭まる

貯金がない生活が続くと、生活の選択肢が狭まる点が挙げられます。

お金がないと生活の質を上げることができません。

家賃の支払いや引越し、趣味や旅行など、人生を豊かにする選択肢が経済的な制約によって制限されます。

この状態が続くと、長期的に幸福度や満足感が低下する要因になり得ます。

チャンスを逃しやすくなる

貯金がないと生活に与える影響は、チャンスを逃しやすくなります。

チャンスがあっても金銭的な理由でチャレンジできないため。

例えば、転職、学び直し、副業のスタートなど、自己成長のためのチャンスを見つけても、初期費用が必要な場合に手を出せないことがあります。

この結果、将来的な収入増加の機会を失う可能性が高まります。

貯金がなくなる理由10選

続いて、貯金がゼロになる理由10選について解説します。該当する方は要注意です。

収入より支出が多い生活

貯金がゼロになる理由は、収入より支出が多い生活になります。

毎月の収支が赤字であると、貯金を取り崩さざるを得なくなるため。

実際に、毎月収入を全部使い切ってしまうと、貯金などができず余裕がなくなります。

そのため、支出が収入より多いと気付いた時にはお金がなくなります。

突発的な出費

貯金がゼロになる理由ですが、突発的な出費があります。

家電製品の故障など、予期せぬ出費が重なると貯金が減少します。

例えば、冷蔵庫が壊れてしまうと買い替えで30万円かかります。1ヶ月の給料と同じぐらいなので大きな負担になります。

その他、急病なども含まれており家計を圧迫しやすくなります。

計画性のない消費

貯金がなくなってしまうのは、計画性のない消費です。

計画性がなく購入すると、貯金が減るため。

欲しいものをその場の感情で買ってしまい、結果的に貯金が減ることがあります。

物を買う際は、本当に必要な物か他の物で代用できないかよく考えましょう。

ギャンブルや投機

貯金がゼロになる理由は、ギャンブルや投機などがあります。

パチンコや株式投資などで損失を出す可能性があるため。

実際に、ギャンブルなどに手を出すと貯金は減少する場合があります。なかなか勝てない点と負けた分を挽回するために多額の賭け金を使用する傾向があるためです。

ですので、ギャンブルが好きな人は使用上限などを決めて損が大きくならないようにしましょう。

クレジットカードの使いすぎ

貯金が少なくなる理由は、クレジットカードの使いすぎです。

無計画にカードを利用してしまう可能性があるから。

例えば、なんでもカード支払いするといくら使ったのかわからず、歯止めがかけれません。その結果、毎月支払いに追われ、貯金を崩す必要があります。

クレジットカードを利用される方は使い過ぎには十分注意しましょう。

収入減少

続いての理由は、収入減少があります。

休職、減給などで収入が減り、貯金に頼る必要が出てきます。

何かしらの理由で急に働けなくなる方がいますが、収入がなくなると生活水準をキープするために貯金に頼ります。

そのため、収入が減少してしまった方は貯金がなくなりやすいです。

高すぎる固定費

貯金がゼロになる理由は、高すぎる固定費になります。

家賃や光熱費、通信費などの固定費が収入に見合っていない場合、貯金が減ります。

家賃は収入にの毎月の収入が30万円であれば、9万～10万円程度の家賃が適正だと考えられています。もし、高い家賃で住んでいる方は生活が苦しくなる可能性があります。

その他、固定費が高いと毎月の支払いが多くなり、大変になります。

生活水準の維持

先ほどの内容と少し似ていますが、生活水準の維持があります。

収入が減少しても以前と同じ生活水準を維持しようとすると、貯金が削られます。

生活水準を下げるのは大変で今までの生活を手放すことになります。また、生活水準を上げてしまうとなかなか下げることが難しいと言われています。

簡単に手放せない人にとっては貯金を切り崩す必要があります。

高額なローン返済

貯金がゼロになる理由は、高額なローン返済があります。

住宅ローンや車のローンが収入を圧迫します。

多くの人が住宅や車ローンを利用しています。高額な金額を毎月支払う必要があり、収入だけで対応できない場合、貯金を取り崩すことに繋がります。

各種ローンを利用している方はそれ以上負担をかけないように注意注意しましょう。

趣味や娯楽の出費

貯金がゼロになる理由ですが、趣味や娯楽の出費になります。

趣味にお金をかけすぎると、貯金が減りやすくなります。

旅行が好きな人だと、1回の旅行で3〜5万円ほどかかります。年間に数回行くだけでも高額な金額になります。

そのため、趣味や娯楽の出費が多いと貯金を崩す必要があるので気をつけましょう。

貯金が少ない家庭が取るべき具体的な行動17選

貯金が少ない家庭が取るべき具体的な行動17選について解説します。より実践的な行動を取ることで生活改善が可能です。

お金の勉強をする

貯金が少ない家庭が取るべき対策ですが、お金の勉強をしましょう。

金融リテラシーを身につけるため。

お金の知識がないとあなたの現在地がわからず方向性が決まりません。

だからこそ、お金の勉強をして金融に関する知識を身に付けましょう。

目標を立てる

続いて、取るべき行動は、夫婦で目標を立てましょう。

家計の問題を2人で協力して解決する意識を持つ。

お金の知識を身に付けても夫婦の共通認識とならなければお互いに不満が募ります。しっかりと夫婦で話し合いましょう。

夫婦として目標を立てることで協力し合える環境が作れます。

精神的な余裕を持つ

次の取るべき具体的な行動は、精神的な余裕を持ちましょう。

感情的になってしまうと冷静な話し合いができないため。

お金が絡むと感情的になり、冷静に話し合いが難しくなります。価値観の違いから金額面でも違いがあると思います。

そのため、精神的な余裕がある時期から夫婦間で話し合いましょう。

家計簿をつける

貯金が少ない方が取るべき具体的な行動は、家計簿をつけましょう。

収支を明確化し、無駄な出費を見直すから。

実際に、国民の約5割が家計簿をつけていると言われています。家計簿をつけることでどの項目にどれだけ使用しているかわかるようになり無駄使いが減ります。

もし、家計簿をつけていない方はつけることをおすすめします。

家賃を見直す

貯金ゼロありえないと感じる人が取るべき具体的な行動ですが、家賃を見直しましょう。

引っ越すことで節約につながります。

例えば、家賃15万円以上の物件に住まれている方が、10万円の物件に引っ越すだけで毎月約5万円削減できます。これは働いて5万円稼ぐ内容とほぼ同等です。

引っ越しに抵抗がない方であれば、引っ越すことで大きく固定費を下げることも可能です。

食材を無駄にしない

貯金がゼロの家庭が取るべき具体的な行動は、食材を無駄にしないです。

食材を廃棄しているとコストが増加する。

私の実体験ですが、自炊用に食材を買っても賞味期限が切れ廃棄するケースが何度かありました。少額とは言え、無駄の出費には変わりありません。

だからこそ、食材を無駄にしている方は廃棄するように計画しましょう。

定額サービスの見直し

続いてのおすすめの行動は、定額サービスの見直しになります。

固定費の削減につながるから。

例えば、不要なサブスクを解約しましょう。動画サイトや漫画サイトなどが該当します。最近、使わない方はすぐ解約しましょう。

繰り返しになりますが、使わない定額サービスがあれば解約を検討してください。

クーポンやポイント活用

続いてのおすすめの行動ですが、クーポンやポイント活用しましょう。

買い物や支払いをお得にするため。

外食や買い物行く際、クーポンを使わないと損することがあります。クーポンを利用すると500円以上得になります。

1回500円でも長期的に見るといい金額になります。

中古品を上手に利用

収入が低い家庭が取るべき具体的な行動ですが、中古品を上手に利用しましょう。

新品で購入するより安くなるから。

家電や家具を新品で購入すると高額ですが、中古品の場合、2〜5割安で購入するもの可能です。　

中古でも大丈夫な方は購入を検討しましょう。

ふるさと納税を活用

具体的な行動は、ふるさと納税を活用しましょう。

税金を抑えながら返礼品を受け取るから。

実際に、多くの方がふるさと納税を活用し節税＋返礼品が受け取ります。活用するメリットもあるので始めてみましょう。

ふるさと納税を賢く利用しましょう。

副業（ブログ）を始める

貯金が少ないと感じているなら、副業（ブログ）を始めましょう。

空いた時間で作業でき稼げるため。

実際に、飲食店などのアルバイトでは時間の拘束があり自由な時間が限られます。ブログであれば在宅でもでき、小さく始めることも可能です。

子育て中の方にとっては空いた時間にコツコツ行うことで収入を得られるようになります。

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資格取得やスキルアップ

旦那さんの収入が低いと感じるなら、資格取得やスキルアップをしましょう。

収入を増やせる仕事に就くための準備をする。

パートナーに期待しても会社の状況によっては改善しにくいです。もし、あなたに余裕があれば、資格取得などを検討しましょう。

将来の収入を増やす行動をすることがおすすめです。

在宅ワークを探す

旦那さんの収入が低いと感じる場合、在宅ワークを探しましょう。

時間や場所にとらわれない仕事になります。

例えば、データ入力などの在宅ワークは人気が高いです。ただ、人気が高くて採用されにくい状況もあります。

過去に経験があれば、チャレンジしてみるのもおすすめです。

メルカリやフリマアプリの活用

収入が低いなら、メルカリやフリマアプリの活用しましょう。

不要品を売ってお小遣いを稼ぐため。

実際に、ご自宅に眠ったままの物品があるはずです。1年で一度も使用しない物品は廃棄検討と言われています。

そういった物品を売ることで収入が得られます。

共働きを検討

収入が少ない家庭が取るべき具体的な行動は、共働きを検討しましょう。

収入を得ることができるから。

例えば、正社員やパートで毎月安定的に収入を得ると生活が安定しやすくなります。

もし、あなたが働いていない場合、短時間でも働くことを検討しましょう。

支援制度を利用

世帯の所得が『住民税非課税基準』に該当する場合、支援制度を利用を利用しましょう。

自治体の支援や補助金が得られる可能性があるため。

実際に多くの自治体が支援を行なっており、さまざまなサービスがあります。利用しないと何十万損するケースもあります。

そのため、あなたが該当していないかまず確認しましょう。

地域のイベントやサービスを活用

娯楽にお金をかけたくない方は、地域のイベントやサービスを活用しましょう。

無料や低コストで楽しむことが可能だから。

例えば、地域のイベントと調べるとたくさんヒットします。地域のイベントは比較的安くサービスを活用できます。

ですので、遠方に旅行するよりも近場で安く遊ぶ方法を検討しましょう。

まとめ

この記事では「貯金ゼロ ありえない」について解説しました。この記事をまとめます。

さまざまな理由から労働できない方もいると思いますが、行動を変えることで生活を変えれる可能性が増加します。

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